Direkt-Factoring im Tagesgeschäft

Direkt-Factoring.de | Factoringzentrale Ablauf

Direkt-Factoring

einfach und schnell – die Leistungen solide und zukunftsfähig

In weinigen Schritten zu einer zuverlässigen, dauerhaften Finanzierung. Factoring ist ganz einfach.

Im Tagesgeschäft integriert sich Factoring wie wie folgt:

Schritt 1: Sie liefern Ware bzw. erbringen eine Leistung. Im Anschluss daran stellen Sie Ihrem Kunden wie gehabt eine Rechnung mit dem jeweiligen Zahlungsziel.

Schritt 2: Sie übermitteln dem Factoringinstitut die Rechnungsdaten. Über Nacht werden die Daten automatisch verarbeitet, d.h. angekauft und am nächsten Tag stehen Ihnen 80 % des Betrages als sofortige Auszahlung zur Verfügung, sofern die notwendigen Ankauflimite vorhanden sind.

Schritt 3: Sobald Ihr Kunde bezahlt hat, werden umgehend die restlichen 20 % von dem Factoringinstitut an Sie ausgezahlt.

Das Einzige, was sich für Ihre Kunden ändert, ist die Kontoverbindung auf der Rechnung. Da Sie den Forderungsbetrag bereits von uns erhalten haben, geben Sie künftig über einen Abtretungsvermerk auf der Rechnung unsere Kontoverbindung an, damit Ihr Kunde an uns zahlen kann. Wir überwachen die Zahlungseingänge innerhalb Ihrer Zahlungsziele, mahnen bei Bedarf bzw. gehen in das Inkassoverfahren, ohne zusätzliche Kosten und ohne zusätzliches Risiko für Sie.

Tagesaktuelle Auswertungen und Übersichten stehen Ihnen in dem Internet-Kundenportal des Factoringinstituts rund um die Uhr [24|7] zur Verfügung.

Debitorenbuchhaltung & Mahnwesen
Einfache und schnelle Hilfe bedeutet für auch, dass Ihnen die gesamte Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen, im positiven Sinn, abgenommen wird. Sie schreiben wie gewohnt Ihre Rechnungen und Gutschriften und sind auch weiterhin primärer Ansprechpartner Ihrer Kunden.

Sollte es zum Mahnvorgang kommen, müssen Sie jedoch nichts mehr tun. Das Factoringinstitut schreibt Ihre Debitoren an und übernimmt bei Bedarf die komplette Beitreibung – inklusive aller Anwalts- und Gerichtskosten.

Einfacher Belegtransfer
Sie übermitteln Ihre aktuellen Belegdaten in elektronischer Form an das Factoringinstitut. Für die Datenübermittlung werden Ihnen drei Möglichkeiten geboten:

Sie erfassen im Online-Kundenportal alle relevanten Daten. Dies ist der schnellste und einfachste Weg und vor allem bei geringen Stückzahlen geeignet.

Sie erzeugen aus Ihrem jeweiligen System (Warenwirtschafts-, oder Buchhaltungssystem), in dem Sie die Rechnungen schreiben, jeweils eine Exportdatei und übermitteln uns diese über das Online-Kundenportal. Fast jedes System bietet eine Exportfunktion. Unsere IT-Experten beraten Sie gerne hinsichtlich Aufbau und Inhalt der Datei. Damit Ihnen durch Factoring nicht mehr Arbeit entsteht, ist dies bei größeren Stückzahlen eine in der Regel einfache Alternative.

Falls ein Export aus Ihrem System ist nicht möglich ist, vermittelt Ihnen das Factoringinstitut einen Experten, der aus jedem System eine geeignete Exportdatei erstellen kann. Hierzu wird ein kleines Programm bei Ihnen vor Ort installiert, das nicht in Ihr System eingreift. Die Schnittstelle ist schnell installiert & Sie haben keinen Aufwand damit. Gleichzeitig ist sie sehr komfortabel und einfach in der Anwendung. Natürlich können Sie auch Ihren eigenen IT-Dienstleister damit beauftragen, eine entsprechende Schnittstelle zu programmieren.

Ankauflimite festlegen
Für jeden Ihrer Kunden definieren Sie ein Ankauflimit, das Sie ganz einfach berechnen können. Die Formel lautet:

Durchschnittlich offene Forderungen
je Kunde im Monat x Zahlungsziel

Beispielrechnung: Ankauflimit

Bei Ihrem Kunden Mustermann GmbH haben Sie im Monat durchschnittlich offene Forderungen in Höhe von 10.000 Euro. Abhängig von dem Zahlungsziel, das Sie mit Ihrem Kunden vereinbart haben, ergibt sich in etwa folgendes Limit:

• Zahlungsziel 30 Tage: Limithöhe mindestens 10.000 Euro
• Zahlungsziel 45 Tage: Limithöhe mindestens 15.000 Euro
• Zahlungsziel 60 Tage: Limithöhe mindestens 20.000 Euro

Dieses Beispiel soll nur als Richtwert dienen. Die wirkliche Limithöhe ist natürlich auch von der Häufigkeit der Aufträge eines Kunden abhängig. Erwarten Sie in absehbarer Zeit einen deutlichen Anstieg, sollten Sie das Limit gleich etwas höher anfragen.

Ankauflimite prüfen
Der Grund für die Festlegung eines Ankauflimits liegt darin, dass das Factoringinstitut für Sie das 100%ige Ausfallrisiko übernimmt. Um dieses Risiko kalkulierbar zu machen, erfolgt der Ankauf der jeweiligen Forderung innerhalb eines kundenspezifischen Limits.

Hinter jedem Limit steht eine anonyme Bonitätsprüfung Ihres Kunden. Bei der Limitprüfung gibt es drei mögliche Ergebnisse:

Das Limit wird in der vollen Höhe genehmigt
zum Teil (in einer geringeren Höhe) genehmigt
nicht genehmigt (abgelehnt).

Ablehnungen und Teilgenehmigungen ergeben sich aus Erfahrungswerten, also aus Zahlungserfahrungen und Bonitätsbewertungen.

Die Zeichnungsquote liegt in der Regel zwischen 80 % und 95 %. Dadurch ist fast immer eine ausreichende Finanzierungsquote sichergestellt.

Sobald ein Limit genehmigt ist, kauft das Factoringinstitut alle Forderungen gegen den jeweiligen Kunden (Debitor) im Rahmen des Limits an und bevorschusst diese sofort mit 80 % (Forderungsbetrag minus Sicherheitseinbehalt).

Wenn das Limit ausgeschöpft ist
Übersteigt die Forderungshöhe bei einem Debitor das genehmigte Limit, kauft das Factoringinstitut die Forderung dennoch an. Für den Forderungsbetrag, der außerhalb des Limits ist, erfolgt allerdings keine Bevorschussung und das Factoringinstitut trägt hierfür auch nicht das Ausfallrisiko.

Diese Forderungen bzw. Forderungsteile werden als so genannte Inkassoforderungen bei dem Factoringinstitut geführt. Das übernimmt hier nur das Debitorenmanagement. Es findet aber automatisch ein Nachkauf statt, sobald wieder Limit frei wird (z.B. durch Zahlungseingänge) und die Forderung noch besteht. Weiterhin haben Sie jederzeit die Möglichkeit, eine Erhöhung des Limits zu beantragen.

Benötigte Unterlagen
Um die wirtschaftliche Situation realistisch einschätzen zu können, vor allem aber den Factoringnutzen für Ihr Unternehmen herausarbeiten zu können, benötigt das Factoringinstitut Zahlen der Vergangenheit (Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre), aktuelle Zahlen (BWA, Summen- und Saldenliste, Sachkonten, Debitoren- und Kreditorenkonten), aktuelle OP-Listen der Debitoren und der Kreditoren (mit Fälligkeiten), Kundenliste mit Monats- oder Jahresumsätzen.

Zur Beurteilung der Gesamtfinanzierung Ihres Unternehmens benötigt das Factoringinstitut ebenfalls Kopien aller Kreditverträge.

Um sicher zu stellen, dass das Factoringinstitut mit dem Ankauf der Forderungen wirklich Forderungsinhaber wird, sind Bestätigungen aller Banken notwendig (Forderungen müssen frei von Rechten Dritter sein).

Um nachzuvollziehen, wie Sie Ihre Lieferungen/Leistungen abrechnen, benötigt das Factoringinstitut ein Beispiel eines konkreten Geschäftsvorfalles.

Haben Sie längerfristige Verträge mit Ihren Kunden abgeschlossen? In diesem Fall benötigt das Factoringinstitut Kopien dieser Vereinbarungen.

Zur Legitimierung und wegen gesetzlichen Anforderungen gemäß Geldwäschegesetz benötigt das Factoringinstitut weiterhin eine Kopie des Gesellschaftervertrages, einen aktuellen Handelsregisterauszug, die AGB, Ausweiskopien der Geschäftsführer und Gesellschafter, sowie aller Mitarbeiter, welche einen Zugang zum Online-Kundenportal erhalten sollen.

Besonderheiten:
Bestehende Warenkreditversicherung: Wenn Sie bereits über eine Warenkreditversicherung verfügen, legen Sie bitte eine Kopie des Vertrages, sowie eine aktuelle Limitliste bei.

Ihre persönlichen Ansprechpartner
Für alle Fragen stehen Ihnen kompetente und hilfsbereite Mitarbeiter bei dem factoringinstitut zur Verfügung.

Dabei haben Sie in allen Bereichen (Kundenbetreuung, Limite, Buchhaltung, Mahn- und Inkassoabteilung, Rechtsabteilung) feste Ansprechpartner.

Keinerlei versteckte Kosten
Im Gegensatz zu vielen anderen Factoring-Angeboten sind die Kosten von Direkt-Factoring absolut transparent und planbar.

Das Factoringinstitut garantiert Ihnen, dass außer den unten stehenden Gebühren keine weiteren Kosten für Sie entstehen. Nehmen Sie uns und das Factoringinstitut beim Wort!

Cent-genaue Berechnung
Sie können die Factoringgebühren ganz einfach berechnen und in Ihr Jahresbudget einplanen.

Je nach Jahresumsatz fallen pro Rechnungsbetrag Gebühren zwischen 2,20 und 2,95 Prozent an.

Unsere Aufgabe und Begleitung

Selbstverständlich begleiten wir Ihr Unternehmen wärend der gesamten Angebotsphase und der anschließenden Vertragslaufzeit. So sind Sie immer gut betreut und können mit uns unabhängig sprechen. Da wir ständig im Kontakt zu unseren Factoringinstituten stehen, können wir Ihnen zusätzlich mit Rat und Tat zur Seite stehen.

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